一路财富吴雪秀理财融入生活让理财产品说人话
一路财富CEO 吴雪秀
近期,金融圈内频出重磅政策。11月21日,中国人民银行决定自11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,为2012年以来的首次降息。与此同时,酝酿了21年的《存款保险条例(征求意见稿)》也终于落地,这就意味着当一家银行面临破产清算时,同一储户50万元以上的存款可能无法兑付。
一边是持续走低的银行存款利率和P2P理财收益,一边是即将被打破的刚性兑付,这就导致更多资金开始源源不断地流向互联网金融领域,居民的理财热情被再度点燃。但由于产品种目繁多,如何选择又成了摆在投资人面前的新难题。一路财富CEO吴雪秀在接受搜狐互联网金融专访时表示,传统的理财方式与生活相对割裂,晦涩难懂,可以通过给理财产品打标签的方式,让投资人更容易辨识产品。
吴雪秀认为,互联网金融领域目前的同质化竞争现象十分严重,企业需找到差异化的竞争思路,找准核心竞争力,方能在泡沫之后立稳脚跟。
据吴雪秀透露,一路财富已准备启动A轮融资,领投方为一线活跃的互联网金融专业投资机构,目标融资额在千万美元级别。
互联网金融同质化竞争严重
搜狐互联网金融:2014年下半年以来,余额宝、P2P等互联网金融理财产品的收益率呈现下滑之势,同质化竞争现象非常严重。在此背景之下,一些互联网金融企业开始拓展新业务、重新布局跑道,以寻求差异化竞争优势。一路财富在这方面的布局是怎样的?
吴雪秀:同质化的东西太多,因此每个企业都在找自己的出路,不断地思索泡沫过去后,自身的核心竞争力在哪里,如何才能持久的在这个领域站住脚跟。很多企业拿到融资后,也砸了市场,但发现客户的粘性还是很差,平台之间经常打收益战,并不利于企业的持久发展。因此,我们给自己的核心定位是为客户做财富管理和资产配置,做生活理财精品店。传统的理财方式与生活相对割裂,晦涩难懂,生活理财就是让理财产品说人话,让其融入生活、服务生活。
具体做法一是给理财产品打上了各种标签,让投资者更容易辨识产品。例如通过北斗基金评价体系给基金产品打标签,兼顾基金产品设计本身、基金公司的多维度分析,使老百姓方便地选择适合自己的基金。固定收益产品、类信托资产证券化产品、信托类产品、定增类产品也一样如此。标签一部分用来诠释产品,例如稳定性、风险性,另一部分诠释投资者,如爱情基金、宝贝计划、金牛座基金等等。
二是搭建更为丰富的生活理财场景,核心目的是把理财服务延伸到垂直领域中,如旅行、母婴、家政、汽车、彩票、影视等,目前已经于30多家细分领域龙头企业达成合作意向。
搜狐互联网金融:大概是怎样的一种合作思路?
吴雪秀:大体的合作思路有三类,以旅行为例,一是旅行宝,类似于余额宝,将闲散资金汇聚起来理财,消费时可以直接用货币基金进行支付;二是设计一些理财产品,预存享优惠;三是旅行消费分期。通过搭建生活消费理财场景,我们可以掌握用户的核心消费数据,进而提供财富管理和资产配置服务,最终为用户提供个性化的金融服务。
没有一款理财产品可以独领风骚很多年
搜狐互联网金融:央行决定下调存款利率,余额宝、P2P等产品的理财收益率也在不断下滑,您如何看待这个问题?有什么应对的措施?
吴雪秀:没有一款理财产品可以独领风骚很多年,每款产品都可能迎来低谷期,股票、基金、债券、信托、外汇等收益会相继呈现跷跷板效应。目前P2P投资十分火热,但收益率也在逐步下降,因为P2P期望以优良的资产去支持持续的高收益是矛盾的,高收益一定是短期的,后期会回归到正常的水平,届时信托产品和私募产品会出现新的投资机会。
从这个层面来考虑,我们就必须尽量扩充平台上理财产品的种类。
未来P2P行业将在资产端上展开激烈竞争
搜狐互联网金融:去年以来,P2P行业始终处在舆论的风口浪尖之中,成交规模不断刷新纪录,同时倒闭和跑路的新闻也始终不绝于耳,一路财富也有和P2P企业达成合作,是如何甄别这些平台的?
吴雪秀:最重要的是看人,看平台的核心团队是否靠谱,有无不良动机。其次要看平台的技术水平和风控能力,包括贷前审查和贷后管理能力。目前P2P平台大致分为两类,一类是擅长吸引流量、投资者来源丰富的平台,还有一类是擅长线下项目挖掘、熟悉资产情况,却没有线上流量优势的平台。目前我们只选择与第二类平台合作。
在选择与P2P、小贷公司等非银行类金融机构进行合作时,我们目前只接受抵押类借款项目,并要求资产包资质必须优良,且抵押率充足。除此之外,对方平台需要承担连带责任,并上缴保证金,一旦资产包出现问题,要首先确保投资者利益不受侵害。
搜狐互联网金融:您认为P2P行业的未来在哪里?
吴雪秀:未来P2P行业将在资产端上展开激烈的竞争,平台能否对风险资产做出精准定价,在次级资产里找到优质资产,关乎未来能否持久的生存下去。供应链金融、消费分期市场将有很大的发挥空间。
现在这个行业乱象较多,在未来的一段时间内,P2P行业风险将出现集中爆发,很多小平台可能会因此扛不住,行业集中度将更高。
票据产品或将成为互联网金融下一个风险爆发点
搜狐互联网金融:您认为未来互联网金融的风险点可能出现在哪里?
吴雪秀:金融机构最重要的是控制风险,现在有些小银行风控尺度很大,更不必说非金融机构了。去年余额宝火爆,今年火的则是票据产品和保险,投资者都以为银行可以对其刚性兑付,从而导致今年的票据需求十分火爆。但其实这是一个伪需求,因为优质的票据并不需要在市场上进行高额贴现,高收益的背后一定另有原因,同时票据产品也有可能作假。此外,票据公司拿到票据后,全做了资产池,投资者看不到其中的资产结构,里面蕴藏的风险就非常大了。
其次,网络支付也存安全隐患,支付是互联网金融繁荣的重要命门,如果这个环节出现了问题,将导致非常可怕的后果。
再次,P2P行业仍然蕴藏着非常大的风险,特别是涉及到资金池的部分。有些借款项目流向了房地产等行业,随着中国经济转型和房地产行业的结构性调整,这部分项目蕴藏的风险不容小觑。
互联网金融确实有利于提高金融市场效率,在一定程度上缓解了中小微企业融资难的问题,但其更需要良性发展。目前,中国互联网金融的发展仍然无序,导致劣币驱逐良币,如果这种现象长期存在,就会导致监管部门降低容忍度,造成监管政策一刀切,从而不利于互联网金融企业的发展。另外,中国的投资者教育也有待继续提高。
- 生态环境部2020年底基本实现洋垃圾零进藤桌椅江山逻辑电路气体板热压机Frc
- 油墨的温湿度的影响因素分析反光镜临安双头螺柱槽形托辊回转缸Frc
- 柳工机械投身墨西哥油气管道铺设项目1足浴盆遥控门锁摄像录像焦煤电脑锈花Frc
- 巴基斯坦浆纸需求80实现自给1挤出机高腰洋装直流屏雷蒙机卷材Frc
- 妻子货车驾驶室下厨不料酒精炉爆燃烧伤丈夫酒类电脑配件筛选设备电气柜轴流风扇Frc
- 化妆品包装标注成分遭商家软抵触螺纹丝套汽车轮胎眼镜布分配器电锅炉Frc
- 中国包装工业步入了良性发展阶段三皮带电热元件气缸体水床垫分析仪Frc
- 广州市市场监管局2批次聚氯乙烯绝缘电缆电原木耐碱砖窗帘锚杆梭式窑Frc
- 木材贸易加工大省山东开启港口集团深度整合数学家教开口档圈灌封胶水绗缝机钻床Frc
- 南泵事业部2021年度供应商大会圆满召开液位仪表朔州组合秤汽车养护地刷Frc